央行下调Lpr，房贷20年，要不要转换Lpr「房贷利率2022年会降吗」

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央行下调Lpr，房贷20年，要不要转换Lpr

建议转成LPR，因为未来利率必定是下降趋势。

首先房贷利率参考5年期 LPR，计算方式为LPR+浮点（可以为负），其中浮点在签合同时就锁定了，以后都不会变，那么只要自己选择了LPR的房贷利率，后期房贷利率一定是下降的。

从19年8月实行LPR长期市场贷款利率来看，5年期LPR已经下降了3次，由4.9%降至4.65%，不到一年，已经下调了25个百分点。当然也是受疫情影响，利率不得不下降，等疫情结束后，经济逐渐恢复，利率不会再下降如此之快。

下降的趋势长期不变，因为我们国家正在向发达国家迈进，虽然不知道具体需要多少年，但从历史数据来看发达国家的利率一直呈下降趋势，那么我们中国也势必如此。

您好，我是粲都，具有一定的专业知识、经验和技能，很荣幸回答您的问题。

一、肯定是改成可变房贷利率更好，中国的GDP增幅一直在降，LPR会不停地降，向美国看齐，先看到3%左右吧。

二、假如您现在的房贷利率是5.39%，转为可变房贷利率后，您的房贷利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基数0.59%（59bp）。此房贷利率公式永远不变，基数0.59%（59bp）永远不变。5年期以上LPR可变。此处的LPR利率是2019年底的LPR利率，为什么不是最新的LPR利率见下一条。

三、选择不同的重定价日有什么影响？

在转换的过程中有一个重要的时间节点，就是重定价日。

重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。

目前重定价日有两种选择：1、每年1月1日；2、每年与贷款发放日对应的日期。

选择不同的重定价日，会有什么样的差别：

1、选择重定价日为每年的1月1日，只有一种结果：

按照央行的规定，在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点，办理房贷利率的转换手续，则2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起房贷利率才会发生变化，到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。

2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日，有两种结果：

（1）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之前，那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化，这可能是享受优惠较多的一种情况，因为最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之间办理转换手续，如果办理时间点在重定价日之后，那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化，这可能是享受优惠较少的一种情况。

希望以上回答能够对您有所帮助，期待和您进一步地交流，并祝愿一切安好！

首先重要的事情说三遍：要换，必须换，马上换。

好到此如果你只想知道结果的话，恭喜你已经看完了。想知道为什么的再往下看

要知道为什么我们需要先简单的了解一下LPR是什么。

LPR，官方定义是——贷款市场报价利率

在2019年8月17号之前，只有一种就是人民银行（央行）直接公布存款和贷款利息，也就是+基准利率，比如现在的一年（含）期利率是4.35％，一年到五年（含）是4.75％，五年以上是4.9％。公布完了之后各家银行根据这个基准利率，看贷款人信用情况，再照镜子看看自己的情况，加一点或者优惠一点。

而2019年8月17号之后就出现我们今天的正主——LPR（贷款市场报价利率）

这个LRP是怎么计算的呢？其实非常容易理解。

以前的利率都是央妈告诉各大银行是多少，那就是多少。但是被很多人吐槽不透明，所以央妈这次就放出了大招LPR。

首先央妈选出了参赛的18名运动员，来了来了他们来了，踏着矫健的步伐，他们是——工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打银行、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行。

这个LPR利率形成的过程，就像是一场艺术体操比赛，由18名运动员分别拿出自己的利率成绩。然后去掉一个最高分，去掉一个最低分，然后做一下平均，而且是纯算术平均，然后把平均值公布出来。央妈就是央妈，算法都是如此硬核。

以下的知识小课堂时间：

首先，什么房贷能转。

只有商业银行贷款可以转。公积金贷款不行，原来约定是固定利率的也不能转。如果今年年底前你就还完了，那就不要给央妈添乱了。

第二，转什么？

当然是转LPR非固定利率，要不我打这么多字干嘛。但是机会只有一次哦。

第三，什么时间转？

8月底前搞定全国贷款人民。

第四，转完后从什么时候开始算数，也就是重定价日。

2021年1月1日开始生效。

第五，我贷款今年就还完了，还用改吗？

不闹。谢谢。

第六，哪里可以换。

动起你的手指点开你对于贷款行的手机APP，或者打客服问。如果不知道银行电话号码的可以打114问（这个秘密我一般不告诉外人）。

我是商海老鬼，一个不按套路出牌的正经人。

您好！说一下自己的想法，仅供参考。您的房贷20年，期限还很长。建议您更改为LPR。因为从长期看，利率下行是大趋势。所以尽量不要采用固定利率。可能三五年，您感受不到什么，但是拉长到20年，哪怕利率一点微小的变化，对我们老百姓而言，都是一大笔钱！至于利率为什么下行，这个问题比较复杂，您只需要明白，中国🇨🇳这个经济体越来越庞大，所以不可能一直维持这么高的发展速度，自然，银行🏦的利率也要跟随经济发展速度，做适当调整。最后，友情提示您，一定要在2020年8月31日之前完成，不用跑银行，自己在手机银行办理就行。希望我的回答能帮到您，谢谢！

房贷属于长期贷款，一般都在15年以上，建议你选择LPR浮动的，根据发达国家的状况，贷款利率都很低，所以我国有很大下降空间，而且国家在***经济，降低老百姓的负担，这个从这两年降低所得税就可以看出来了！希望对你有帮助！帮我点赞哦，谢谢啦[玫瑰][玫瑰][玫瑰]

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